(Edición Aniversaria # 19 de Letras) Ricardo Puentes , autor de Finanzas para papá y Alfredo Puerta, vicepresidente de econoinvest nos describen el perfil de estudiante emprendedor que alcanza su autonomía financiera estando aún en su carrera. Asimismo, presentamos las opciones financieras disponibles en el mercado para los más jóvenes y cerramos este reportaje con tres casos de éxito en Caracas (Carlos y su empresa La Conga), Puerto Ordaz (Fran y su franquicia Jetes) y Barquisimeto (Jacinto y su productora Elementos)

Se están acabando los días en los cuales los jóvenes deben ir y volver (vacíos) de un banco a otro buscando financiación para sus sueños. Ahora, las ideas de los noveles no fallecerán en expedientes oscuros, quizá nunca procesados… Tanto la banca privada como la pública, así como organismos promotores de microempresas han entendido que el segmento joven sí cumple y es el motor que dinamiza la economía presente y futura.

Mantenerse en su estrategia…
Alfredo Puerta, vicepresidente de estrategias de Econoinvest, indica que cualquier aprendiz de inversionista debe ceñirse a un programa de cuatro pasos: 1. Determinar cuál es tu perfil de inversión, es decir, si eres conservador, agresivo o qué tan balanceado eres; 2. establecer tu política de inversión personal en función de ese perfil: responder a las preguntas para qué y por qué invierto; 3. Permanecer en la estrategia que seleccionaste, ya que un 90% de los que fracasan es por no saber ser fieles a su propia política, y por último, hay que diversificarse, invertir en dólares, franquicias, varios bancos nacionales o extranjeros, inmuebles… El ejecutivo asegura que los universitarios deben crearse una cultura del ahorro y la inversión, que “aunque les suene a cosas de viejos, deben hacer un apartado para las cosas que quieren, pues a los 19 el ahorro es un gasto, se enfoca en las cosas que ellos quieren a corto y mediano plazo”. Finalmente, asegura que el inversionista junior es muy arriesgado, apuesta por negocios en las áreas de servicios y tiene éxito por su carácter innovador, aunque también está más expuesto a perder que los conservadores.
+ información: www.econoinvest.com/

Qué ofrece la banca…

Blue
Este programa del Banco Provincial está diseñado para jóvenes entre 14 y 30 años y cuenta con una línea de productos como cuenta de ahorros (con tasa de interés sobre le 8%), cuenta corriente, tarjetas de crédito (los consumos se pagan en partes, el mismo monto mensualmente) y débito. Asimismo, han creado la Tienda Blue, que ofrece descuentos a los afiliados.
+ información: www.blueprovincial.com.ve

Credipersonal universitario
El Banco de Venezuela ha creado el Credipersonal Universitario para adquirir “bienes de consumo personal y servicios: estudios, vehículos usados, equipos de computación, decoración y mejoras del hogar u otros”. Está dirigido exclusivamente a miembros de la comunidad universitaria , con una edad mínima de 18 años, y financia montos entre cuatro millones de bolívares (Bs.F. 4.000) y 50 millones (Bs. F. 50.000) a un plazo de 36 meses y una comisión financiera del 1.5% flat del monto del crédito.
+ información: www.bancodevenezuela.com/

Banfoandes y Empresarios por Venezuela
Estos organismos se aliaron para el otorgamiento de microcréditos “cuyo destino será el financiamiento de actividades de producción, comercialización o servicios, con ventas anuales inferiores a las 9.000 U.T. y hasta 10 trabajadores”. Otorgan hasta Bs. 20 millones (Bs. F. 2.000) con período de gracia de un semestres y hasta tres años para pagarlo.

+ información: www.empresariosporvenezuela.net.ve

Programa de formación Microempresarios y cooperativistas
El Banco Industrial de Venezuela ha creado este programa para incentivar el despegue de pequeños y medianos empresarios. Esta modalidad incluye asesoría en materia de gestión, organización y administración para el diseño exitoso de una pequeña empresa o cooperativa. Los montos otorgados van de 5 millones de bolívares (5.000 Bs. F.) a 30 millones (30.000 Bs.F.) con una plazo de dos a tres años con una tasa de 12% anual.
+ información y requisitos: www.biv.com.ve/

Solución joven
Corp Banca diseñó este instrumento financiero, dirigido a jóvenes entre los 14 y 21 años, para administrar la mesada e incluso ahorrar e invertir a futuro con ésta. Esta cuenta, que se moviliza con libreta de ahorros y Tarjeta Maestro, genera intereses sobre el saldo mínimo mensual y no le aplica ningún cargo por comisiones por servicios ni por las transferencias desde la cuenta en la cual se origina la mesada. Asimismo, te proporciona una póliza de seguros contra accidentes hasta por Bs. 1.000.000 (Bs. F. 1.000) totalmente gratis durante el primer año.
+ información: www.corpbanca.com.ve/

Asociación de jóvenes empresarios
La Asociación Jóvenes Empresarios de Venezuela (AJE) es una organización sin fines de lucro, que agrupa tanto a empresarios como nuevos emprendedores y busca y los ayuda, según su presidente Roberto Marrero, “motivándolos mucho, porque al principio lo más grave es el miedo, el sentir que no se puede, sentirse solo. Compartir con personas que han pasado por lo mismo, es la mejor manera de apoyarse…Es importante la parte técnica y académica pero es sumamente importante el estímulo porque es lo que le falta a los nuevos emprendedores, decirles sí se puede y yo pude”. La asociación ofrece un boletín informativo quincenal, asesorías de proyectos y encuentros mensuales con personalidades exitosas en los nuevos negocios del país.
+ información: www.ajevenezuela.net/

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Planificar las finanzas con Rigoberto Puentes

En la obra Finanzas para papá (Caracas, 2006), que pronto se traducirá al inglés, leemos que la Planificación Financiera Personal (PFP) es “la plataforma sobre la cual se construye la riqueza personal y familiar”, no obstante, una disciplina tan necesaria brilla por su ausencia en Venezuela, por eso Rigoberto Puentes se motivó a escribir y divulgarla mediante conferencias gratuitas en universidades y asesorías a corporaciones e inversionistas, “llegué a la conclusión de que había una relación directa entre educación financiera personal y riqueza de los pueblos”, indica.

- Diriges el libro a los Auto-privilegiados , que serían aquellos que con educación y esfuerzo se proveen un estándar de vida superior a su entorno… ¿Cómo insertar ese modelo mental en nuestro actual momento-país?

- El libro está dirigido a todo el mundo e invita a quienes lo lean a convertirse en auto-privilegiados…Uno de los objetivos en la vida del auto-privilegiado es la de ayudar a otros a convertirse también en auto-privilegiados. Pero para llegar a ser de verdadera ayuda para otros tiene que estar en posición de hacerlo.
- En la obra propones una tabla en la cual se correlaciona el progreso financiero y la edad. Así, aprendemos que en la primera etapa 0-18 años, los activos son la educación básica, abrir una cuenta de ahorros y ser dependientes de los representantes. No obstante, en el intervalo 19-30 los jóvenes deberían alcanzar su independencia financiera, graduarse en la universidad, comprarse un auto, tener seguro médico y de propiedades, empezar a formar su fondo de reserva…¿Puede aplicarse ese modelo a Venezuela?

- Puede aplicarse en Venezuela y en cualquier parte. Un muchacho o muchacha que crezca con los paradigmas financieros adecuados empezará a devengar un ingreso en paralelo con la universidad. Si esta persona, desde que recibe sus primeros ingresos empieza a aplicar los principios fundamentales de la PFP: organización, disciplina financiera, control, ahorro, inversión… a los 30 años podrá tener los mismos activos que muestra el auto-privilegiado del libro.

- Si metemos la lupa en la categoría 19-30 y la llevamos a 19-23 (tiempo en la universidad), cómo debería ser ese joven y qué características debería cumplir para estar bien encaminado?

- En la medida en que el joven crece deberá empezar a desarrollar el paradigma de la Independencia Financiera Temprana. Buscará la forma de comenzar a generar un ingreso, así sea pequeño, y aprenderá a administrarlo adecuadamente haciendo uso de herramientas contables. Deberá, por tanto, aprender a administrar su dinero basado en un presupuesto, a preparar su propio balance personal y su estado de ingresos y egresos y deberá crear el hábito de revisarlos permanentemente… Por supuesto deberá tener muy presente el paradigma de la recompensa futura: aun si empieza a obtener buenos ingresos tendrá siempre presente que su carrera, la adquisición de un título, de conocimientos, deben ser su prioridad.

- En la introducción afirmas que la Planificación Financiera Personal se practica, desordenadamente, desde la antigüedad… Pero ¿es eso realmente posible en un mundo con unas condiciones de vida precarias, con Imperios invadiendo países y con filosofías personales que no dejaban de ser individualistas?

- Creo que el ser humano es planificador por naturaleza: es soñador (tiene objetivos) y es creativo (genera estrategias) para alcanzar sus sueños. Probablemente en los primeros tiempos necesitó de la planificación para sobrevivir; tuvo que fijarse objetivos tales como el de tener un techo para protegerse del sol, el agua o de las fieras; cazar una presa o cultivar una planta para alimentarse (teniendo buen cuidado de guardar algo para los tiempos de escasez)… Quienes mejor lo hicieron sobrevivieron, acumularon riqueza, disfrutaron de una buena calidad de vida y pasaron esas enseñanzas a sus hijos, creando así una serie de procesos informales de administración financiera. Probablemente éstos fueron evolucionando en el tiempo hasta consolidarse en una sola materia y conformar lo que hoy es la Planificación Financiera Personal. No fue sino hasta 1969 cuando esta disciplina nació oficialmente como profesión en la ciudad de Chicago.

- ¿Qué instrumentos podrían usar los jóvenes para no perder dinero mientras ahorran?

- ¿Hoy en día? probablemente las recientes emisiones marcan la pauta: instrumentos en bolívares indexados, o en dólares…, pero lo verdaderamente importante para un joven es educarse financieramente. Durante su vida tendrá que afrontar muchos y diferentes entornos financieros, mejor que esté preparado para hacerlo.

- ¿Qué debe aprender un joven que quiera ahorrar e invertir con el nuevo Bolívar Fuerte, qué cambios le traerá esa nueva moneda?

- Estudiar casos de otros países que han hecho algo similar: Argentina, Brasil, Perú, etc. Investiguen, analicen las similitudes y diferencias, establezcan sus supuestos y tomen las debidas previsiones…

- ¿Qué materias claves deberían impartirse en la universidad para la gestión exitosa de la vida?

- Sugeriría incluir dos materias nuevas que beneficiarían no sólo la gestión exitosa del (la) joven sino también a la sociedad: ¨Cómo ser padres eficientes¨ y ¨ Cómo manejar las finanzas personales¨.

Blog del autor: http://blogs.noticierodigital.com/rigoberto/
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Hablan los emprendedores…
Entrevistamos a estudiantes emprendedores de varias universidades nacionales, quienes coincidieron en recibir impulso financiero de sus padres para arrancar, perseverar hasta concretar sus ideas y una visión sinérgica de los proyectos en los cuales trabajan en equipo con amigos, familiares y asociados.

Quería una empresa visionaria
Francisco Martínez Gutiérrez (20 años)
Franquiciado de Jetes
Estudiante del propedéutico de Música
IUDEM, Puerto Ordaz

Este caraqueño acaba de emprender, asociado con su madre, Ángela Gutiérrez y su primo Pedro Gutiérrez , un negocio de mensajería en Puerto Ordaz. A los 18 años Fran fue vendedor destacado en Mercadolibre Venezuela. Cuando evoca su infancia piensa en el goce de escuchar música y los juegos de béisbol y futbolito, “siempre pensé que no iba a estudiar música por aquello de que ésta no tiene futuro económico, así que pensaba en estudiar ingeniería de sistemas, que al final terminé estudiando en la UNEFA, pero me retiré”. Francisco le sugiere a los jóvenes que desean iniciar un negocio que “nunca desmayen, pues cuando se tiene una meta y se pone todo el esfuerzo en lograrlo es casi imposible fracasar”.

Franquiciado antes de los 20
Fran está al frente de Jetes, una franquicia ubicada en Puerto Ordaz, “dedicada al envío y recepción de paquetes nacionales e internacionales, así como casilleros para compras por Internet”. Hace un par de años abrió una su cuenta corriente en el Banco Mercantil, otra de ahorros y está asegurado con la empresa Mundo Salud.

Al indagar sobre el por qué decidió invertir en una franquicia de mensajería, responde: “me pareció una idea bastante visionaria y una muy buena oportunidad de desarrollo”. Aunque asegura que su autonomía financiera está en proceso, no descuida sus estudios e indica que el secreto para compaginar negocios y estudios “está en la organización”. Entre sus estrategias de mercadeo han desplegado la de visitar a los sectores de servicio y comercio de la ciudad y definir cuáles de sus servicios encaja mejor con ese cliente.

Siempre en proyectos
Francisco está convencido que sí se puede “salir con los panas”, pero sin descuidar los estudios y el trabajo. Él se visualiza como un músico que siempre estará emprendiendo nuevos proyectos, ya que le gustan los negocios. Declara emocionado que “me siento muy contento de poder ayudar en mi casa, así sea solo comprando mis cosas, pero el día en que pueda mantener a mi familia y ser independiente totalmente, ese día sí seré completamente feliz.

Ganamos dinero mientras los demás rumbean
Carlos Carmona (23 años)
La Conga
6to Semestre de Comunicación Social
UCAB, Caracas
Carlos es un geek desde la adolescencia, por eso no dudó en estudiar en Ingeniería de Sistemas en la USB, pero se retiró y cambió para Comunicación Social. A su vez, es instructor de submarinismo y webmaster. Cako le recomienda a los jóvenes que debutan en los negocios, que deben “tomar la decisión en firme de no detenerse hasta que lo logren… No va a ser fácil, ni rápido, pero si es lo que quieren, al final vale la pena”.

La Conga
Carlos es socio de La Conga, empresa de entretenimiento nocturno que creó junto a cuatro compañeros de colegio (Mauricio/UCV, Diego/Unimet, Gabriel, Andrés y José de la UCAB). Todo empezó en un cumpleaños al cual denominaron “Conga, fue mucha gente y el nombre quedó en la cabeza de todo el mundo. Luego hicimos otras tres para ver que tan exitoso podía ser y los allegados cada vez preguntaban cuando era la próxima, fue cuando decidimos asociarnos y fundar la compañía”. La empresa puede contactarse a través de su sitio en Internet: www.laconga.com.ve , en la cual publican las fotos de los eventos realizados.

El dinero mueve al mundo
Explica Carmona que los socios se turnan las tareas y reuniones, así todos pueden cumplir con la universidad, “pero los fines de semana coincidimos y cuadramos los planes”. Indica que “hacer dinero es lo que mueve el mundo, y nosotros dejamos que los demás rumbeen para ganar dinero ya que nosotros, a diferencia de lo que cree la gente, no rumbeamos en nuestros eventos, ese es nuestro trabajo y nos esforzamos al máximo para que todos disfruten de cada Conga que hacemos”.

Y el futuro…
Para Carlos, “visualizar un futuro en este momento no es tan interesante como disfrutar el presente que estamos viviendo (…) agradezco que he alcanzado este nivel tan pronto y, lo mejor de todo, en conjunto con mis mejores amigos y socios”.

Hay que tener convicción y fe en lo que se hace

Jacinto López Velasco (22 años)
Productora Elemento
Tesista Comunicación Social
Universidad Fermín Toro, Barquisimeto

Jacinto López Velasco nació en Barquisimeto en 1985, hijo de un fotógrafo y una médico apasionados por la poesía y las artes. Este joven tesista creció en un ambiente que premiaba la creatividad, así que en su adolescencia ingresó al Conservatorio Vicente Emilio Sojo movido por el sueño de ser percusionista. En la actualidad, Jacinto es socio-fundador de la productora Elemento, comunicador con tesis defendida sobre los poetas larenses, rockero aficionado, incipiente poeta, y fotógrafo por convicción, pues le gusta “mirar las cosas desde un punto de vista que nadie lo ve y tratar de conseguir imágenes que me llenen el alma”. López le recomienda a los estudiantes que quieren emprender un proyecto, “ ten convicción en lo que haces y deseas hacer. Rodéate de personas que te brinden herramientas que te permitan surgir, conocer nuevas ideas, y sobre todo, se perseverante”.

- ¿En qué momento decidiste que querías empezar a ganar dinero?
- Desde tercer semestre me entró el gusano audiovisual a la cabeza cuando en una de las cátedras me mandaron a hacer un documental de cuatro minutos en el que participé como director…Desde ese momento el video me acompaña y ha sido una herramienta excelente para plasmar mis ideas como una especie de acto mágico y las ideas de las personas que buscan mis servicios como productora. El nombre fue ideado por Ricardo (su mejor amigo) y en sexto semestre, con una pequeña cámara Sony Hi8, empezamos a grabar, desde cortometrajes, pasando por reportajes y demás trabajos. Gracias a las ganancias obtenidas pude adquirir mi primera computadora de edición y con unas pequeñas clases introductorias a los programas empecé a editar y montar.

El inversionista
Jacinto recibió de regalo un Corolla Araya 1992, el cual vendió junto a otro vehículo para comprarse un Ford Láser 2000, que luego vendió y completó, con la ayuda de sus padres para comprarse una Grand Vitara 2001. Al vender esta camioneta y con el aval de su padrastro, solicitó un crédito al Banco Plaza y compró el local en el cual funciona Elemento. La empresa se está transformando “en una agencia integral” que ofrecerá fotografía profesional estudio de televisión y agencia publicitaria en la cual se asociaron los padres de Jacinto y su hermana, quien es diseñadora gráfica y envía los proyectos a través de la web. La empresa está ubicada en el Centro Comercial Loma Linda en Barquisimeto, Estado Lara. Puede contactarse a través de los teléfonos 0416-6858547 y 0414-3516956 o el email elementoca@gmail.com.

Ante la pregunta de si ya se siente libre financieramente, Jacinto responde que si no fuese por sus padres “no hubiese conseguido comprar el local pero a su vez yo me gano el dinero con mi trabajo y espero poder pagarles el crédito en su totalidad”. Asimismo, la inestable situación del país no lo detiene para plantearse nuevos retos, pues “mi idea es que hay que seguir trabajando y tratar de seguir adelante pase lo que pase”.

Tras la Divina Pastora
Jacinto es miembro de la Fundación Fototeca de Barquisimeto que trata de rescatar la memoria fotográfica del Estado Lara. Asimismo, hace un par de años ganó el concurso de fotografía Retratos de Fe, centrado en la procesión de la Divina Pastora. El joven se confiesa más propenso a las conversas con los amigos que a las parrandas y asegura que “siempre me la paso soñando con proyectos nuevos, con poemas nuevos, con cortometrajes nuevos, con ideas nuevas, con fotografías nuevas. Siempre trato de mantenerme informado y además tengo un programa de radio todos los sábados llamado Sexto Cultural”.
Y el futuro…
“Me veo en esta ciudad de crepúsculos azules con naranja con una gran productora integral que repase los estándares de calidad ya conocidos. Hacer cine es mi gran sueño. Hacer largometrajes, sin violencia, ni secuestros, ni malicia, Venezuela tiene muchas más cosas importantes que reflejar”, afirma convencido.

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